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向左走向右走 潮水退去后P2P平台的必然命运

今年4月,资管新规落地,传统金融行业开始走上打破刚兑之路。6月中旬开始,P2P爆紧锣密鼓,不只跑路、倒闭的平台,逾期无法兑付等乱象也层出不穷。在此之前,刚兑是金融行业不成文的隐性规定,投资者因此盲目购买,最后损失惨重。

随着越来越多的平台爆雷,P2P逐渐显露出了真实的面目:高收益的背后必然隐藏着高风险。监管红线也没能阻碍庞大的逐利市场,不过,爆雷乱象也由此成为行业规范的一个契机。

伴随着风险加速出清、行业加速洗牌,大浪淘沙,提前预知风险、且能安全应对风险的能力,是考验P2P平台的关键。

平台持续监管:一边是倒闭潮,一边却是行业回暖

近日,继公安部开通56家非法集资投资人信息登记平台后,又新增5家。同时,自合规检查步入机构自查以来,已有21家P2P平台成立合规自查领导小组,并按照监管政策要求有序开展自查工作。看起来,8月份行业监管力度依然不小。

8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,针对“唯恐行业不乱”的老赖提出解决办法,重拳打击,将逃废债信息纳入征信系统,全方位入手,彻底根治行业乱象。8月12日,互金、网贷整治办拟定了十项举措,应对网贷风险,全面护盘P2P。9月3日,国家信息中心主办的“信用中国”网站公示失信黑名单,新增涉金融严重失信人399家、法人及其他组织231家、自然人168人。

可以看出,监管政策的步步紧逼是要将金融行业的病根彻底拔除。前一阵子,央行提出“再用1-2年时间完成互联网金融风险专项整治”,有持续性且不断跟进的网贷风险整治,反映出了P2P平台势必将要面对的严峻环境。

现如今几百万投资者利益受损,监管规则尚未完善,整个金融行业要想修复如初、补回元气,还需要经历一个漫长的过程。重塑投资者信心,盘活P2P市场,也是一项艰巨的任务。

而表面上看起来,整个P2P行业满目疮痍,似乎已经元气大伤。但是对比另一组数据,我们又会发现行业正在回暖。

事实上,金融行业一向以“稳健”为核心,跑得太快反而未必是一件好事。P2P平台的存活能力强弱主要取决于三点。

首先,是在资产端风险控制能力,其中包括对信用风险、经营风险和市场风险的掌控力,因此,对逾期坏账率的控制是考量风控能力的基本指标;其次,是对互联网创新科技的应用能力,从P2P平台纷纷转型金融科技可以看出,不断更新、与时俱进的科技应用能力决定了金融服务的体验,也间接影响着用户的选择;最后,是严守政策监管的红线,规范业务体系,才能走得更加长远。

而对幸存下来的P2P平台们来说,看似不同的出路,究根结底其实就两种。一是向左走,成为强者,条条大路通罗马;二是向右走,被清出局,成为世人眼中的洪水猛兽。

向左走,强者愈强,雄厚的资金实力以及正向循环的资金体系保证了金融业务的正常开展,同时,强大的资金实力能够带来更高新的科技应用,加码风控,有利于头部平台的业务拓展和规模扩张。向右走,被迫出局,肃清行业环境,势必要牺牲不健康的P2P平台。更何况这些中小平台本身存活力量薄弱,既缺乏稳定健康的资金流,又不足以支撑互联网创新科技的探索应用,走向衰落才是必然。

总的来说,大浪淘沙,留存企业的实际状况已经充分曝于人前,而在浪中洗净的头部平台越发显眼,在更为肃清的行业环境中,头部平台纷纷走向更为安全、智能化的时代,与追随者们逐渐拉开了差距。

另一侧则是更多中小平台生死存亡的挣扎,政策监管趋严收紧,不健康的平台发展越发艰难。爆雷潮后,潮水退去,向左走的强者与向右走的弱者之间,出现了一道刺眼的分水岭。